Istnieje grupa instrumentów finansowych, oferowanych przez banki i towarzystwa ubezpieczeniowe, konstruowanych specjalnie na potrzeby oszczędzania i pomnażania kapitału przeznaczonego na finansowanie przyszłych potrzeb dzieci. Ich cechą wspólną są systematyczność wpłat i długi horyzont oszczędzania, sięgający kilkunastu lat. Należą do nich różnego rodzaju plany systematycznego oszczędzania. Warunki ich prowadzenia mogą się różnić na przykład metodą kapitalizacji odsetek, obowiązującą częstotliwością wpłat i innymi parametrami. Cechą wspólną jest z reguły długi horyzont oszczędzania oraz systematyczność gromadzenia oszczędności, nawet jeśli w grę wchodzą niewielkie kwoty.

Coraz popularniejsze stają się także fundusze inwestycyjne, których strategie dostosowane są do poszczególnych faz życia. Choć głównie oferowane są one w celu gromadzenia oszczędności na emeryturę, to można znaleźć także podobne oferty przeznaczone na posag dla dzieci.

Instytucje ubezpieczeniowe oferują rodzicom zwykle polisy posagowe. To instrumenty łączące funkcję ubezpieczeniową z częścią inwestycyjną. W zależności od konstrukcji i zakresu przedmiotowego umowy rodzice mogą otrzymać określoną kwotę na okoliczność choroby czy nieszczęśliwego wypadku dziecka, bądź też dziecku może należeć się takie świadczenie w przypadku wypadku jednego lub obojga rodziców. Gdy nie zajdzie żadne z tego typu zdarzeń, po upływie okresu obowiązywania ubezpieczenia rodzice lub dziecko otrzymują ustaloną kwotę ubezpieczenia lub świadczenie wynikające z wartości wpłaconych składek, powiększone o wypracowane przez towarzystwo ubezpieczeniowe zyski.

Połączenie funkcji ubezpieczeniowej z inwestycyjną zazwyczaj powoduje, że tego typu instrumenty nie dają zbyt wysokich zysków, w dodatku korzyści  pojawiają się w pełni po upływie okresu obowiązywania umowy. Wcześniejsze jej wypowiedzenie wiąże się z reguły z obniżeniem wysokości wypłacanego kapitału.

Wcześniejsze niż określone w umowie rozwiązanie ubezpieczenia może mieć dwie formy: odstąpienia i wypowiedzenia. Według Kodeksu cywilnego, odstąpienie od umowy jest możliwe w terminie 30 dni od jej podpisania. W takim przypadku z reguły ubezpieczony nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów. Zgodnie z przepisami Ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, w przypadku, gdy umowa ubezpieczenia na życie jest związana z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, ubezpieczony może od niej odstąpić w terminie 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy rocznej informacji o wysokości świadczeń oraz wartości wykupu (o ile umowa przewiduje wykup ubezpieczenia). Przy odstąpieniu lub wypowiedzeniu tego typu umowy, zakład ubezpieczeń wypłaca ubezpieczonemu wartość uiszczonych przez niego składek pomniejszoną o nie więcej niż 4 proc. Zakład może też potrącić koszty udzielonej ochrony ubezpieczeniowej, w wysokości określonej w umowie. 

Rozwiązanie umowy ubezpieczeniowej może natomiast nastąpić w dowolnym momencie. W tym celu należy złożyć oświadczenie o wypowiedzeniu, z terminem określonym w umowie. W przypadku zwykłej umowy na życie możliwe jest odzyskanie znacznej części wpłaconych składek, o ile polisa ma określoną w umowie wartość wykupu. Jest ona tym wyższa, im dłuższy czas opłacania składek. Umowa powinna też określać wysokość opłat, jakie wiążą się z wcześniejszą rezygnacją z ubezpieczenia. W przypadku ubezpieczeń na życie z funduszem inwestycyjnym sprawa jest znacznie bardziej skomplikowana. W przeszłości dochodziło do wielu nieprawidłowości związanych zarówno z konstrukcją umów, jak i zasadami sprzedaży. 

Głównym problemem były wysokie opłaty likwidacyjne, pobierane przez zakłady ubezpieczeń w sytuacji przedterminowej rezygnacji z tego typu ubezpieczenia. Liczne wyroki sądów, stanowiska Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Rzecznika Finansowego oraz decyzje Komisji Nadzoru Finansowego, doprowadziły do lepszej ochrony korzystających z tego typu instrumentów i wycofania się ubezpieczycieli z rozwiązań niekorzystnych dla klientów. Generalne regulacje w tym zakresie są jednak jeszcze w toku przygotowań. Klienci powinni nadal bardzo uważnie analizować treść podpisywanych umów, głównie pod kątem kosztów związanych z realizacją tego typu ubezpieczeń, a w szczególności warunków wcześniejszej z nich rezygnacji. Ponadto należy brać pod uwagę ryzyko, powodujące, że wartość inwestowanych składek może ulec obniżeniu w wyniku niekorzystnych zmian na rynkach finansowych.